上一篇
看清房产陷阱!小户型≠小面积 别被“忽悠”了下一篇
“以房养老”骗局 何以让老人频频中招?随着人们消费观念的改变,不少购房人选择贷款买房,最近有网友问,现在房价涨的这么厉害,不贷款真的买不起了,但是贷款期限如何确定?期限越长越好还是短点好呢?小助理认为,房贷年限除了银行规定的最长年限外,还受到还款能力、贷款人年龄、房屋性质、房龄等因素影响
首先要明确一下,通常银行要求的最长贷款年限为30年,但是今年政策收紧,有些城市缩短了贷款最长年限,比如北京,规定二套房最长贷款年限为25年,贷款年限长意味着付出的总利息多,期限短,每月还贷压力大,在北京这样房价高的城市,假如贷款200多万元,同样是基准利率下,贷款25年比贷款30年多出千元的月供,所以在大城市,贷款年限的变化对经济能力有限的购房人影响更大些。
还款能力有限的人多数会选择30年
我们知道,房贷月供和月收入的关系是:月供≤月收入X50%,这是银行规定的警戒线,很多大城市的人会选择30年的最长年限,因为年限长每月还款额度会少些,能有较多的资金累积用于改善生活品质,因为不这样的话,贷款年限太短,相当于透支了很多年轻人的人生,买完房子赚的钱每个月都还了贷款,剩不了几个钱,还谈什么享受生活?
房屋性质也会造成贷款年限的差异
一般购买商业用房,贷款年限最长为10年,今年北京等城市出台了限制商住两用房的交易,有的直接停止向商住房发放贷款;私有权转让房或拍卖房最长贷款期限为20年。新房和二手房之间贷款年限也会有不同,通常新房贷款年限比二手房要长,因为二手房受到房龄的影响,有的银行规定贷款年限+房龄不超过30年,有的不超过40年或者50年。此外,首套房和二套房之间也会有差异,比如北京的新政策,首套房贷款年限最长是30年,二套房则是25年。因此房屋性质对贷款年限影响相当的明显。
贷款人年龄越大对房贷年限影响越大
在申请房贷时,借款人的年龄是重要的审核因素。通常是贷款年限=法定退休年龄(目前是男60岁,女55岁)-贷款人实际年龄,不过有的银行要求贷款人年龄+贷款年限不超过70年,银行之间的规定会有差异。
小助理觉得,选择较短贷款年限(1-10年)的人原因有两点:
一是天生不喜欢欠人钱的感觉,早还早轻松。
二是宁可管人借钱也不想给银行多交利息,跟亲戚借钱还能省利息。
选择较长年限(25-30年)还房贷的人原因有三点:
一是手头就这么多钱,经济实力决定只能选择30年贷款年限,每月发了工资先算计还房贷,然后再谈其他消费。
二是从理财的角度看,在房贷利率较高的时期,与其把钱都用来买房,不如去投资其他高收益理财产品,还能保证手里能有更多的流动资产。
三是从长远投资考虑,房子作为不动产,保值能力更强些,工资涨幅赶不上房价涨幅,以后的钱肯定没有以前值钱,这一点更强调了房子的投资属性,在二三十年内慢慢还清房贷。通过上面的叙述不难发现,如何选择贷款年限要看贷款人的经济实力和消费习惯,小助理在这提醒各位:贷款的最佳表现不是时间越长越好,讲究的是要符合自身情况,合理选择贷款年限,要达到“最佳组合”的状态,能够追求在自己负债能力(经济承受能力)范围内,有最高的抵押额度(房屋评估价的70%),最少首付款,最合理的贷款期限,其目的就是尽可能的减少购房支出,同时要注意各地的房贷政策会有差异,大家要注意因地制宜,合理确定贷款时间。
责任编辑: yuncheng02
热门楼盘
查看更多热门楼盘>>团购报名
购房须知|运城购房首付新规定2023!
2运城2023年房价上涨还是下跌?不懂的快来看!
3运城2023首套房利率是多少?运城房子值得买吗
4速看!运城2023年楼市政策的最新消息有哪些?
5运城普通住宅标准2023!在运城买房要注意什么
6运城买房限购吗?运城2023年最新购房政策!
7运城房价2023最新价格表!运城房子值得买吗?
8运城房贷利率最新消息2023年!贷款买房须知!
9运城2023最新限购政策!运城买房要注意什么?
10运城2023年二套房首付比例多少?公积金是一
2023运城哪个区买房最好?全面解析来了!
2023-10-13 15:32:18
运城房价走势最新消息2023,热销楼盘有哪些?
运城房价2023年最新房价多少?有哪些楼盘值得买?
运城买房哪些楼盘更优质?这些运城好房值得关注
8月运城新房哪些楼盘能买?运城热门好房值得关注!
运城外地人买房条件2023新规是什么?不懂快来看!
【西建天茂蓝湾半岛】生态康养·通达形胜·精工细作,只为给您一个花园的家!
北城区配套齐全项目求推荐,选这个楼盘可否?
运城吾悦华府怎么样?宽阔楼间距!住在这样的房子是什么感受?
【运城鸿运天宸】向中心靠近,让生活离我们更近一点
购房须知|运城购房首付新规定2023!
运城2023年房价上涨还是下跌?不懂的快来看!
运城2023首套房利率是多少?运城房子值得买吗?
速看!运城2023年楼市政策的最新消息有哪些?
运城普通住宅标准2023!在运城买房要注意什么?